L'épargne pension

Actuellement, sur 2 500 000 de pensionnés, 67% touchent moins de 1250€ par mois.

La situation des pensions et leur évolution pour l’avenir est très préoccupant. Actuellement, sur 2 500 000 de pensionnés, 67% touchent moins de 1250€ par mois. Face à ce constat, il peut être utile d’indiquer que le coût d’une maison de retraite tourne en moyenne autour des 1350€/mois Le nombre de personnes admises à la pension s’accroit d’année en année par rapport au nombre personnes actives sur le marché du travail. Face à ce problème, les autorités essayent de trouver des solutions en prolongeant la durée effective du travail …, en proposant des solutions d’épargne pension complémentaires, à votre initiative et/ou à celle de vos employeurs. Ainsi divers produits d’assurance vie, vous sont proposés avec des avantages fiscaux. L’assurance Epargne- pension est le premier de ces produits qui vous permet de 18 à 64 ans d’épargner chaque année une somme fixée par la loi (en 2015 = 940€). L’avantage fiscal sur ce montant versé est immédiat à savoir 30% + les additionnels communaux.

  • Comment bénéficier de ces avantages fiscaux ?

    Vous avez souscrit une assurance pension et avez versé en une ou plusieurs fois la somme maximum autorisée par l’Etat. Au printemps de l’année suivante, vous recevrez une attestation fiscale qui vous aidera à remplir votre déclaration fiscale.

  • Assurance Epargne pension ou Fond d’Epargne pension ?

    L’avantage fiscal de ces deux produits est identique. La différence provient sur deux points.

    1. Le produit d’assurance bénéficie d’un rendement annuel garanti et éventuellement d’une participation bénéficiaire. Le Fonds d’épargne n’offre pas de rendement garanti mais un rendement qui dépend des résultats de la bourse. Selon les estimations d’Assuralia, au cours des cinq dernières années, le rendement moyen de l’assurance épargne-pension s’est élevé à 4,05%, contre 3,10% pour les fonds d’épargne-pension. Sur dix ans, ces rendements sont respectivement de 4,32% et de 2%.
    2. L’assurance pension offre une garantie de capital ce qui n’est pas le cas du Fonds d’épargne pension. Une contre – performance de la Bourse peut se traduire par des pertes sur le capital constitué de votre pension.
  • Une assurance pension jouit-elle de la garantie de l’état ?

    Depuis 2011, les assurances Epargne pension jouissent de la garantie d’Etat à concurrence de 100 000€ par titulaire.

  • Quand puis-je réclamer mon argent ?

    Au terme du contrat, soit généralement à vos 65 ans ou dans les 5 ans avant ce terme. Avant 60 ans, vous pourriez bénéficier de votre capital constitué. Vous devrez cependant supporter une pénalité importante (33% d’impôt).Le fisc considère le montant retiré comme un revenu. Il récupère de la sorte l’avantage fiscal dont vous avez bénéficié antérieurement.

  • Que vais-je percevoir de mon Assurance Epargne – Pension ?

    Outre le montant versé durant toutes ces années, vous devez tenir compte :
    - Du rendement. Vous recevrez le rendement garanti.
    - La participation bénéficiaire promise par l’assureur selon les résultats des placements de l’assureur.
    - Des frais. A chaque versement, des frais d’entrée seront prélevés pour assurer le paiement de frais du courtier, des gestionnaires du fonds et l’administration en général.
    - Il peut y avoir des frais de sortie en cas de retrait dans les premières années de la souscription pour amortir l’ensemble de frais de l’opération.
    - De l’impôt. A l’âge de vos 60 ans, une taxe de 10% +additionnel communaux est prélevé sur le capital constitué.
    - Cette taxe peut être de 16.5% sur les capitaux épargné avant 1993.

  • Après mes 60 ans, aurais-je encore un impôt à payer ?

    Vous ne devrez plus supporter d’impôts sur le capital constitué pour autant que vous ayez souscrit au contrat avant vos 55 ans. Ainsi vous avez tout intérêt à continuer d’épargner jusqu’à vos 64 ans.

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